Hoe kunnen we je helpen?

De specifieke dekking van een reisverzekering hangt af van de verzekeraar in kwestie. We kunnen desondanks een aantal dingen noemen die standaard wel en standaard niet zijn meeverzekerd. Komen ze!

Dit is meestal wel verzekerd

Noodzakelijke medische kosten
Deze worden gedekt door uw basiszorgverzekering, tot het prijsniveau van de behandeling in Nederland.

Repatriëring
Het kan zijn dat er tijdens uw vakantie behoefte is aan een zogenoemde repatriëring: een vervroegde terugreis naar Nederland. Dat kan zijn vanwege medische redenen, maar ook omdat een familielid ernstig ziek is geworden.

Deze repatriëring wordt door de meeste standaard- en basisverzekeringen gedekt, hoewel de voorwaarden kunnen verschillen.

Dit wordt meestal niet verzekerd
Let op: we doelen hiermee op elementen die niet standaard worden verzekerd. Ze zijn bij de meeste verzekeraars wel degelijk af te sluiten, maar dan als onderdeel van een aanvullende verzekering óf een bij te boeken module.

Bagage
Wil je je bagage verzekeren tegen schade of diefstal? Dan moet je hiervoor meestal een aanvullende module afsluiten. De eventuele vergoeding hangt in dat geval af van de verzekeraar in kwestie.

Aanvullende, medische kosten
Een dekking voor aanvullende, medische kosten is een aanrader. Deze kosten kunnen in sommige landen, bijvoorbeeld de Verenigde Staten, behóórlijk oplopen en worden niet altijd gedekt vanuit de zorgverzekering.

Ongelukken tijdens wintersport
Voor ongelukken die tijdens de wintersport plaatsvinden, moet u meestal een aanvullende verzekering afsluiten. Schade als gevolg van skiën, snowboarden of een andere bijzondere sport wordt namelijk meestal niet gedekt.

Reisrechtsbijstand
Tot slot: reisrechtsbijstand, bijvoorbeeld juridische hulp die te maken heeft met je reis, wordt niet gedekt door de basisverzekering. U moet hiervoor een aanvullende verzekering of module afsluiten.

Het korte antwoord op deze vraag? Dat hangt af van het bedrijf waarbij u de auto huurt. Het langere antwoord? Dat vindt u hieronder.

Welke verzekering moet ik minstens afsluiten?
Een reis-, maar ook een autoverzekering verzekert géén schade aan een gehuurde auto. Dit vereist een aparte verzekering die u tijdens het huren van een auto op vakantie moet afsluiten.

Het goede nieuws is dat deze verzekering meestal is inbegrepen bij de autohuur. Het gaat dan veelal om een standaardverzekering die is te vergelijken met een WA-verzekering. Dat is handig, want die verzekering is in heel Europa verplicht.

We zeggen meestal omdat deze verzekering niet altijd is inbegrepen bij de totaalprijs. Check daarom altijd goed de voorwaarden of dit daadwerkelijk het geval is.

Let op: buiten Europa kennen ze de term WA-verzekering niet. Hij wordt hier aangeduid met de term Third Party Insurance (TPI).

Welke aanvullingen heb ik nodig?
De WA-verzekering, of de Third Party Insurance, dekt schade aan andermans auto, maar niet aan uw huurauto. U heeft hier een cascoverzekering voor nodig. Deze is bij de meeste verhuurbedrijven optioneel bij te boeken, hoewel hij soms eveneens is inbegrepen bij de totaalprijs.

De cascoverzekering heet buiten Europa de Collision Damage Waver (CDW). Controleer de polisvoorwaarden ook op de aanwezigheid van de CDW en let daarbij specifiek op welke bedragen worden vergoed. Dit verschilt per aanbieder.

Het is ook slim om te kijken wat er precies wordt gedekt. Sommige bedrijven dekken bijvoorbeeld geen schade aan uw ruiten of uw dak. Het kan zijn dat u hier een aparte verzekering voor moet afsluiten. Wilt u dat niet? Ga dan voor een verhuurbedrijf met een zogenoemde all-in-formule.

Het is toch een beetje een doemscenario: tijdens een welverdiende vakantie in het ziekenhuis belanden. Gelukkig zijn er diverse reisverzekeringen die ervoor zorgen dat u uzelf in ieder geval niet druk hoeft te maken over de financiële consequenties. Toch?

Laten we beginnen door te stellen dat de basisverzekering in veel gevallen de medische kosten dekt. Denk hierbij aan de kosten voor de dokter of het ziekenhuis in het buitenland. Waarom mensen dan toch een reisverzekering of een aanvullende verzekering afsluiten? Dat heeft te maken met de de kosten van die dokter of het ziekenhuis.

In sommige landen zijn deze kosten namelijk hoger dan in Nederland. In andere landen, bijvoorbeeld in de Verenigde Staten, waar men ook privéziekenhuizen heeft, kunnen deze zelfs véél hoger zijn.

In dat geval kan een reisverzekering of een aanvullende zorgverzekering een oplossing bieden. Deze dekken namelijk ook die kosten.

Dit dekt een standaard zorgverzekering bij ziek worden in het buitenland
Samengevat: een standaardverzekering verzekert u tegen het volgende: 

• De kosten voor een kort doktersbezoek in het buitenland. 
• De kosten voor een kort ziekenhuisbezoek in het buitenland. 
• De kosten van eenzelfde ziekenhuisbehandeling in Nederland heeft. 

Dit dekt een standaardverzekering niet  

• Langere ziekenhuisbezoeken. 

• De prijsverschillen tussen een ziekenhuisbehandeling in Nederland en een ziekenhuisbehandeling in het buitenland. 

Dit adviseren wij
Reist u vaak en veel? Dan raden we het u altijd aan om een aanvullende reisverzekering af te sluiten. Zo voorkomt u financiële problemen achteraf.

Let er hierbij ook op dat dit voorbeelden zijn. De exacte dekkingen hangen altijd af van de partij waarbij u uw verzekering afsluit.

Een autoverzekering is verplicht voor iedere wagenbezitter en gelukkig redelijk eenvoudig af te sluiten. We willen u echter wel behoeden voor een aantal valkuilen die relatief vaak voorkomen. Déze, bijvoorbeeld.

1. Te weinig dekking kiezen
Autoverzekeringen werken met drie basale dekkingen: WA, Beperkt Casco en Volledig Casco. Die laatste variant staat ook wel bekend als All Risk.

Sommige chauffeurs kiezen voor WA of Beperkt Casco om geld te besparen. Deze varianten zijn namelijk goedkoper.

Er is hierbij echter wél sprake van (veel) minder dekking. Het kan zo zijn dat u hierdoor aan het einde van de rit alsnog meer geld kwijt bent, bijvoorbeeld aan reparaties.

Wij adviseren een voordeligere verzekering eigenlijk alleen wanneer de auto zelf ook voordelig was. In alle andere gevallen is All Risk een aanrader.

2. Te veel dekking kiezen
De situatie kan ook andersom zijn, waardoor u juist te veel dekking kiest. Zoals gezegd is een All Risk-verzekering tamelijk onnodig voor voordelige auto’s, bijvoorbeeld wagens die u minder dan €1.000 hebben gekost.

3. Te veel betalen voor de verzekering
De situatie kan zo zijn dat Verzekeraar A veel meer premie vraagt dan Verzekeraar B, terwijl de dekking hetzelfde is. Ons advies: vergelijk altijd minstens drie verzekeraars en hun tarieven met elkaar. Dit kan u letterlijk honderden euro’s per jaar schelen.

4. Te laat een verzekering afsluiten
De autoverzekering moet rond zijn vóórdat u de weg opgaat. Dat is inclusief dat eerste ritje vanaf de garage/de voormalig eigenaar naar huis. Voorkom boetes en maak de verzekering tijdig in orde.

5 Te laat kijken naar de polisvoorwaarden
Tot slot: check op tijd de polisvoorwaarden – bij voorkeur tijdens het vergelijken van de verzekeraars. De kleine lettertjes van uw verzekering geven bijvoorbeeld of u ook in het buitenland verzekerd bent. U kunt het maar weten…

Nieuwe auto gekocht? We nemen u mee langs een aantal puntjes van aandacht wanneer u de verplichte autoverzekering afsluit.

1. Kies de juiste dekking
Een autoverzekering met WA-dekking is verplicht. Dit is echter de meest basale variant die alleen schade bij de tegenpartij dekt.

Wilt u ook schade aan uw eigen voertuig verzekeren? Kijk dan naar een verzekering met beperkt casco of volledig casco, beter bekend als allrisk. Een verzekering met beperkt casco vergoedt meestal de helft van uw schade, waar u bij allrisk tegen alle schade bent verzekerd. 

Wij adviseren over het algemeen: hoe duurder of nieuwer de auto, hoe verstandiger het is om ook eigen schade te verzekeren.

2. Overweeg een inzittendenverzekering
Een inzittendenverzekering is bij de meeste verzekeraars de belangrijkste add-on. Hierbij zijn u en uw medepassagiers, voor een klein bedrag per maand, verzekerd bij ongevallen. Ook wanneer er geen schuldige kan worden aangewezen.

Een handige optie die wij u kunnen aanraden!

3. Denk na over pechhulp
Pechhulp is doorgaans niet inbegrepen bij uw autoverzekering. Deze kunt u optioneel afsluiten en dat is mogelijk de moeite waard. Zo voorkomt u dat u bij pech moet betalen voor een sleepwagen, om maar wat te noemen.

4. Denk na over pechhulp in het buitenland
Deze dekking is eventueel aan te vullen met een verzekering bij pech in het buitenland. Slim wanneer u verwacht buitenlandse trips te maken!

5. Kies optioneel voor een rechtsbijstandsverzekering
Het zal u maar gebeuren: een aanrijding waarbij u en uw tegenpartij niet kunnen beslissen over de schuldvraag. Dit kan, in het ergste geval, leiden tot een rechtszaak – met alle gevolgen én kosten van dien.

Een rechtsbijstandsverzekering helpt u deze vaak hoge kosten te vergoeden.

Het is u vast niet ontgaan dat de Nieuwjaarsnacht in Nederland er weer eentje vol onrust was. Veel van die onrust wordt – direct of indirect – veroorzaakt door vuurwerk. De roep op een algemeen verbod zwelt daardoor andermaal aan.

In die discussie gaan we ons niet mengen, maar we willen u wel laten weten wat er, in het onverhoopte geval van vuurwerkschade aan uw woning, auto óf ledematen, wel en niet wordt gedekt door de verzekering. Lees verder!

Dit wordt er wél verzekerd

Schade aan uw woning
Vuurwerkschade aan uw woning wordt verzekerd door middel van de opstalverzekering. Weet u wie degene is die de schade heeft veroorzaakt? Dan kunt u zich eventueel ook wenden tot de aansprakelijkheidsverzekering (AVP).

Dit geldt ook voor schade aan alle spullen die zich in uw huis bevinden, al wordt dit dan weer vergoed door de inboedelverzekering.

Persoonlijk letsel
Persoonlijk letsel dat wordt veroorzaakt door vuurwerk wordt vanzelfsprekend vergoed door uw zorgverzekering, met uitzondering van het eigen risico.

Hert kan zijn dat een aanvullende ongevallenverzekering u hierbij een bedrag uitkeert, afhankelijk van het type letsel. De hoogtes van deze bedragen verschillen per verzekeraar.

Dit wordt er soms verzekerd

Schade aan uw auto
Heeft u vuurwerkschade aan uw auto – iets dat rond de jaarwisseling helaas behoorlijk veel voorkomt? Dan ligt het aan het type verzekering of dit wel of niet wordt vergoed.

Een allriskverzekering of een beperkt cascoverzekering dekken dit wel, hoewel dat dan wel ten koste gaat van uw schadevrije jaren.

U draait echter zelf voor de schade op wanneer u alleen een WA-autoverzekering heeft.

Bron: Consumentenbond

U heeft ze waarschijnlijk weleens voorbij zien komen: de steeds populairder worden fatbike met brede banden. Toch is er een kans dat deze fiets in de toekomst minder vaak opduikt in het straatbeeld. Verschillende aanbieders hebben namelijk aangekondigd de fatbike niet langer te willen verzekeren. 
 
Onder hen bevindt zich onder meer de ANWB. De reden daartoe is tweeledig. Enerzijds meldt de ANWB dat de fatbike té vaak wordt gestolen. Anderzijds zijn er na aankoop té vaak aanpassingen nodig. Het is daardoor niet langer mogelijk om fietsverzekeringen betaalbaar te houden. 
 
De ANWB heeft hierdoor per 6 september een stop aangekondigd. Wie nu nog een verzekering heeft, krijgt twee maanden vóór de eigenlijke verlenging een brief waarin de verzekering wordt stopgezet. 
 
Naast de ANWB hebben ook Univé en de verzekeringstak van de HEMA aangegeven te stoppen met fatbikes verzekeren. 
 
Helmplicht voor snorfietsen 
De opmars van de fatbike is een indirect gevolg van een helmplicht voor snorfietsen. Deze werd aan het begin van dit jaar ingevoerd, wat heeft gezorgd voor een massale overstap naar de elektrische fiets met zijn dikke banden. 
 
De fietsen zijn echter ook populair onder dieven. De ANWB meldt dat de kans op diefstal van een fatbike in sommige steden, waaronder in Amsterdam, maar liefst 90% bedraagt. 
 
Toekomst 
De stop op verzekeringen voor fatbikes is voor de ANWB vooralsnog van tijdelijke aard. De organisatie heeft deze tijd nodig om te onderzoeken hoe verzekeringen in de toekomst alsnog op een verantwoorde wijze kunnen plaatsvinden.  
 
De ANWB pleit daarbij voor een systeemaanpak, waarbij ook de massale diefstal aan banden wordt gelegd. Dat wil de organisatie onder meer doen door samen te werken op het gebied van registratie en gegevensuitwisseling. 

Het zal u maar overkomen: op vakantie in het ziekenhuis belanden, ontslagen worden en bij thuiskomst geconfronteerd worden met enorme rekeningen voor uw onverwachte ziekenhuisbezoek. Een situatie die relatief vaak voorkomt.

‘Maar waren die mensen dan niet verzekerd tegen deze ziekenhuiskosten?’

Nou – dat is nu juist het punt. Dat waren ze wél.

Maar wat de meeste vakantiegangers niet weten, is dat dit in sommige gevallen niet voldoende is.

Hoge kosten voor een ziekenhuisopname
Dat zit zo. In veel landen zijn de medische kosten stukken hoger dan in Nederland. Het waarschijnlijk bekendste voorbeeld hiervan zijn de kosten voor een ziekenhuisopname in de Verenigde Staten, maar ook dichter bij huis lopen de prijzen hiervoor behoorlijk op. Dit is bijvoorbeeld het geval in onder Nederlanders populaire vakantielanden als Spanje en Turkije.

De meeste reizigers denken ten onrechte dat dit niet uitmaakt, omdat de standaard zorgverzekering toch alle kosten dekt. Dit is echter een misvatting. Het klopt weliswaar waar dat uw zorgverzekering dekking geeft voor dit soort kosten in het buitenland. Deze dekt alléén het bedrag dat u in Nederland voor eenzelfde behandeling zou betalen.

Voorbeeld
Stel: u breekt uw arm in Spanje – en laten we hopen dat dit niet gebeurt. Laten we daarbij ook zeggen dat een Nederlands ziekenhuis voor de bijbehorende behandeling €4.000 in rekening zou brengen. Het Spaanse ziekenhuis waar u belandt, rekent echter €5.500 voor dezelfde behandeling. Dat houdt dus in dat u €1.500 uit eigen zak moet betalen, omdat uw basisverzekering enkel de kosten voor de Nederlandse behandeling vergoedt.

Aanvullende verzekeringen
Zit u – en dat snappen we – niet te wachten op dit soort situaties? Vraag dan om advies bij een verzekeringsadviseur. Het is namelijk wél mogelijk om voor een volledige dekking te gaan, bijvoorbeeld door middel van een aanvullende verzekering.

Steeds meer woningeigenaren investeren in duurzame energie door de plaatsing van zonnepanelen. Dat levert natuurlijk alleen iets op als er tussentijds niets met de soms prijzige panelen gebeurt. En dát roept weer een belangrijke vraag op: is het verstand om de zonnepanelen te verzekeren?

Het antwoord op die vraag? Dat hangt af van uw persoonlijke situatie.

Een verzekering tegen bijvoorbeeld schade door een brand kan handig zijn, maar deze dekking valt vaak onder een verzekering die u al heeft: de opstalverzekering. De opstalverzekering verzekert namelijk alles wat aan uw huis vastzit, inclusief uw zonnepanelen. Het is een verzekering die veel woningeigenaren hebben afgesloten, ondanks het feit dat dit niet verplicht is.

Heeft u nog geen opstalverzekering, maar wel zonnepanelen? Dan raden we het u aan om zo’n verzekering alsnog af te sluiten.

Stormschade en platte daken
Heeft u al een opstalverzekering? Vraag dan bij uw verzekeraar of uw zonnepanelen onder de dekking vallen.

De meeste verzekeraars keren namelijk uit wanneer uw zonnepanelen beschadigd raken, maar niet wanneer dit gebeurt door een natuurramp, zoals een storm. Dat komt omdat er na een storm heel veel mensen zijn met schade. Verzekeraars keren in dat geval niets uit, omdat dit te prijzig voor ze wordt.

Vraag ook om meer informatie wanneer u een plat dak heeft. Zonnepanelen op zo’n dak worden namelijk eerder gestolen – en ook dat is iets wat verzekeraars niet altijd vergoeden.

Huurwoningen
Woont u in een huurwoning? Dan moeten uw zonnepanelen apart worden verzekerd. Wie in een huurhuis woont, hoeft tenslotte geen opstalverzekering af te sluiten: dit doet de eigenaar.

Inboedelverzekering
Tot slot: u heeft – in dit kader – weinig aan een inboedelverzekering. Deze vergoedt namelijk spullen in uw huis, geen zonnepanelen.

Eén van de vele jaarlijkse verzekeringsdilemma’s bestaat uit het al dan niet verhogen van het eigen risico. Bent u ook een twijfelaar? We leggen u hieronder uit wanneer het wel en niet slim is om het een en ander te wijzigen.

Maar eerst – het eigen risico. Dit is het deel van uw zorgverzekering dat u zelf betaalt vóórdat u vanuit deze verzekering een vergoeding krijgt. Het basisbedrag hiervoor is €385. Dit noemen we ook wel het verplichte eigen risico. Het is echter mogelijk om dit bedrag verder te verhogen – met een maximum van €500. Dat houdt dus in dat u kunt uitkomen op een maximaal eigen risico van €885.

U krijgt ieder kalenderjaar de mogelijkheid om vrijwillig het eigen risico aan te passen.

Waarom moet ik mijn eigen risico verhogen?
De vraag die iedereen zichzelf stelt: waarom zou ik dit doen? Heeft dit überhaupt voordelen? Nou – die voordelen zijn er. Een verhoging van het eigen risico zorgt namelijk voor minder premie. Dit kan zelfs tientjes per maand schelen. U houdt dus per maand méér over. U moet er dan wel – soort van – zeker van zijn dat u in het betreffende kalenderjaar geen of weinig zorg nodig heeft. U betaalt tenslotte meer dan gemiddeld wanneer dit wél het geval is.

Waarom moet ik mijn eigen risico niet verhogen?
Het probleem hierbij is natuurlijk dat u nóóit zeker weet of u wel of geen zorg nodig gaat hebben. Zelfs wanneer u nog zo gezond leeft, is het altijd mogelijk dat u uitglijdt en uw been breekt – om maar wat te noemen. Veel mensen kiezen er daarom voor om hun eigen risico te laten voor wat het is.

De keuze blijft echter persoonlijk. Wilt u liever maandelijks relatief hoge lasten óf neemt u het risico?