Hoe kunnen we je helpen?

Het is bij onze zuiderburen sinds 1 oktober 2024 makkelijker om een verzekeringscontract op te zeggen. Dat is het gevolg van een set nieuwe regels die onder meer een einde maken aan contracten die stilzwijgend worden verlengd.

Een verzekeringscontract opzeggen was in België niet altijd een even simpele zaak. Dit moest minstens drie maanden voor het einde van de vervaldag gebeuren. Gebeurde dat niet? Dan werden contracten automatisch stilzwijgend verlengd voor een periode van een jaar.

Die opzegtermijn is niet ingetrokken, maar wel gewijzigd. Per 1 oktober moet dit niet drie, maar twee maanden van tevoren gebeuren.

De manier waarop dit kan, is ook aan banden gelegd. Opzeggen kon in het verleden uitsluitend met een aangetekende brief, maar is nu ook online mogelijk – via een elektronische handtekening of een digitaal formulier.

Wat is de situatie in Nederland?
In vergelijking met België is het in Nederland relatief makkelijk om een verzekering op te zeggen. Nederland liep in Europa voorop met eenvoudige procedures.

De meeste verzekeringen zijn in Nederland na het eerste jaar maandelijks opzegbaar. Dat geldt voor autoverzekeringen, inboedelverzekeringen en aansprakelijkheidsverzekeringen. Stilzwijgend verlengen is in Nederland al sinds 2010 verboden.

Voor zorgverzekeringen gelden iets andere regels. Deze zijn altijd per 1 januari van een nieuw kalenderjaar op te zeggen, met en opzegtermijn tot en met 31 december. Zegt u een verzekering op zónder andere verzekeraar te kiezen? Dan heeft u tot 1 februari om een nieuwe te vinden.

Digitaal opzeggen
Digitaal opzeggen is in Nederland de norm. Dit kan vaak via-mail of via een formulier op de website van de verzekeraar in kwestie. Een optie die in België nu pas wordt geïntroduceerd.

Het weer in Nederland lijkt steeds onvoorspelbaarder te worden. Stormen, zware hagelbuien en zelfs overstromingen komen alsmaar vaker voor. Dit heeft niet alleen gevolgen voor ons dagelijks leven, maar ook voor de verzekeringen. 

Autoverzekeringen dekken doorgaans schade door weersomstandigheden, afhankelijk van het type verzekering dat je hebt. Doorgaans verzekert een allriskverzekering of een beperkt cascoverzekering je tegen schade door natuurgeweld, zoals hagel of storm.  

Extreem weer komt echter steeds vaker voor. Dat houdt dus in dat verzekeraars meer en meer moeten uitkeren. En dat geld moeten ze natuurlijk wél terugverdienen. 

Veranderingen in de premies
De verwachting van veel experts is dan ook dat de kosten van de premies in de toekomst gaan toenemen. Dat is deels gebaseerd op de verzekeringen in landen waar rampen als bosbranden en overstromingen frequenter voorkomen. De verzekeringspremies liggen daar verhoudingsgewijs hoger dan in Nederland. 

We hoeven echter ook geen grootschalige verhogingen van de premies te verwachten. Daarvoor vindt er nog te weinig extreem weer plaats. Gelukkig maar. 

Preventieve rol
Hoewel uw invloed op extreem weer natuurlijk nihil is, is het wel mogelijk om voorzorgsmaatregelen te nemen, zodat de kans op schade kleiner wordt.  

Het is bijvoorbeeld verstandig om uw auto, indien mogelijk, op een veilige plek te parkeren tijdens stormen en hagelbuien. Doe dat bijvoorbeeld in een parkeergarage – of op een andere plekken waar uw auto beschermd is tegen losse takken. 

Het is daarnaast verstandig om na te gaan of uw autoverzekering schade door natuurgeweld dekt. Het loont hierbij mogelijk om uw dekking te verhogen naar een beperkt casco- of allriskverzekering, mocht daar nog geen sprake van zijn.

Het is alweer drie jaar geleden dat Zuid-Limburg te maken kreeg met een immense wateroverlast. Velen vrezen dat het hier in de toekomst niet bij blijft. Half juli kreeg de provincie Limburg tenslotte opnieuw te maken met watersnood. De vraag is dan ook: moeten verzekeraars niet soepeler worden in hun voorwaarden, zodat iedereen zichzelf kan dekken tegen de gevolgen van overstromingen? 
 
Na de ramp in Limburg uit 2021 bleek dat lang niet alle inwoners waren gedekt voor de gevolgen van watersnood. Hun inboedel- of opstalverzekering dekte de schade niet – met alle gevolgen van dien. 
 
Hoewel de meeste inwoners in plaatsen nabij de rivieren de Geul en de Gulp inmiddels zijn verzekerd, blijft dit een zorgenkindje. Mensen die langs grotere rivieren wonen, zoals de Maas, hebben namelijk nog géén verzekering, terwijl ook daar de kans op overstromingen aanwezig is. De reden: de verzekering wil ze niet aannemen. 
 
Faillissementen 
Dat zit als volgt. Een verzekeraar kan letterlijk failliet gaan wanneer een heel dorp te maken krijgt met wat overlast. Het enige ‘alternatief’ is een torenhoge premie voor inwoners van deze dorpen, maar die is simpelweg niet te betalen. 
 
Het rampenfonds van de overheid leek na de ramp in 2021 een tijdelijk alternatief te zijn, maar ook dit kwam niet helemaal uit de verf. De regering had geen mensen die konden beoordelen welke schade nu wel en niet vergoed moest worden. 
 
Onverzekerbaar? 
Zijn overstromingen hierdoor onverzekerbaar geworden? Het Verbond van Verzekeraars denkt in ieder geval van niet. Zij zijn momenteel met de regering in gesprek over één loket waarvandaan schade bij overstromingen wordt afgewikkeld.  
 
Wat de juridische en financiële voorwaarden worden, is nog niet duidelijk. Het eerste nieuws hierover wordt in het eerste kwartaal van 2025 verwacht. 

Elektrische fietsen zijn erg in trek. Helaas ook bij criminelen. De vele gevallen van diefstal lijken er nu toe te leiden dat verzekeringen voor e-bikes onbetaalbaar worden. Daar steken verschillende verzekeraars met nieuwe maatregelen een stokje voor.

De cijfers liegen er niet om. Volgens Unigarant, het verzekeringsbedrijf van de ANWB, is de kans dat een e-bike wordt bestolen tijdens de laatste drie jaar met maar liefst 40 procent gestegen.

Dit zorgt voor steeds meer premiestijgingen. Verschillende verzekeraars trekken derhalve aan de bel, om te voorkomen dat verzekeringen simpelweg onbetaalbaar worden.

Welke maatregelen worden er genomen?
Dat doen ze door de voorwaarden voor zo’n verzekering drastisch aan te scherpen. Drie ingrijpende maatregelen zijn de toevoeging van een eigen risico, een verplichting tot de aanschaf van een tweede slot én de implementatie van een zogeheten track-and-trace-systeem.

Dat eigen risico bedraagt 5 procent van het aankoopbedrag. Dit komt dus neer op een bedrag van €50 bij een fiets van €1.000. De toevoeging van een track-and-trace-systeem wordt verplicht bij fietsen die duurder zijn dan €4.500.

Dat laatste brengt nog wel een aantal vraagstukken met zich mee – met name op het gebied van de privacy. Traceren is weliswaar toegestaan, maar het is dan weer niet mogelijk om op basis daarvan in actie te komen.

De maatregelen worden gezien als een eerste stap die bij Unigarant, maar ook bij andere verzekeraar wordt ingezet. De verwachting is dat meer verzekeraars dit voorbeeld volgen.

Wat kost een verzekering voor een e-bike momenteel?
Een verzekering voor een e-bike kost momenteel tussen de €80 en de €120 per maand. Het exacte bedrag hangt af van de aanschafprijs van de fiets in kwestie.

De specifieke dekking van een reisverzekering hangt af van de verzekeraar in kwestie. We kunnen desondanks een aantal dingen noemen die standaard wel en standaard niet zijn meeverzekerd. Komen ze!

Dit is meestal wel verzekerd

Noodzakelijke medische kosten
Deze worden gedekt door uw basiszorgverzekering, tot het prijsniveau van de behandeling in Nederland.

Repatriëring
Het kan zijn dat er tijdens uw vakantie behoefte is aan een zogenoemde repatriëring: een vervroegde terugreis naar Nederland. Dat kan zijn vanwege medische redenen, maar ook omdat een familielid ernstig ziek is geworden.

Deze repatriëring wordt door de meeste standaard- en basisverzekeringen gedekt, hoewel de voorwaarden kunnen verschillen.

Dit wordt meestal niet verzekerd
Let op: we doelen hiermee op elementen die niet standaard worden verzekerd. Ze zijn bij de meeste verzekeraars wel degelijk af te sluiten, maar dan als onderdeel van een aanvullende verzekering óf een bij te boeken module.

Bagage
Wil je je bagage verzekeren tegen schade of diefstal? Dan moet je hiervoor meestal een aanvullende module afsluiten. De eventuele vergoeding hangt in dat geval af van de verzekeraar in kwestie.

Aanvullende, medische kosten
Een dekking voor aanvullende, medische kosten is een aanrader. Deze kosten kunnen in sommige landen, bijvoorbeeld de Verenigde Staten, behóórlijk oplopen en worden niet altijd gedekt vanuit de zorgverzekering.

Ongelukken tijdens wintersport
Voor ongelukken die tijdens de wintersport plaatsvinden, moet u meestal een aanvullende verzekering afsluiten. Schade als gevolg van skiën, snowboarden of een andere bijzondere sport wordt namelijk meestal niet gedekt.

Reisrechtsbijstand
Tot slot: reisrechtsbijstand, bijvoorbeeld juridische hulp die te maken heeft met je reis, wordt niet gedekt door de basisverzekering. U moet hiervoor een aanvullende verzekering of module afsluiten.

Het korte antwoord op deze vraag? Dat hangt af van het bedrijf waarbij u de auto huurt. Het langere antwoord? Dat vindt u hieronder.

Welke verzekering moet ik minstens afsluiten?
Een reis-, maar ook een autoverzekering verzekert géén schade aan een gehuurde auto. Dit vereist een aparte verzekering die u tijdens het huren van een auto op vakantie moet afsluiten.

Het goede nieuws is dat deze verzekering meestal is inbegrepen bij de autohuur. Het gaat dan veelal om een standaardverzekering die is te vergelijken met een WA-verzekering. Dat is handig, want die verzekering is in heel Europa verplicht.

We zeggen meestal omdat deze verzekering niet altijd is inbegrepen bij de totaalprijs. Check daarom altijd goed de voorwaarden of dit daadwerkelijk het geval is.

Let op: buiten Europa kennen ze de term WA-verzekering niet. Hij wordt hier aangeduid met de term Third Party Insurance (TPI).

Welke aanvullingen heb ik nodig?
De WA-verzekering, of de Third Party Insurance, dekt schade aan andermans auto, maar niet aan uw huurauto. U heeft hier een cascoverzekering voor nodig. Deze is bij de meeste verhuurbedrijven optioneel bij te boeken, hoewel hij soms eveneens is inbegrepen bij de totaalprijs.

De cascoverzekering heet buiten Europa de Collision Damage Waver (CDW). Controleer de polisvoorwaarden ook op de aanwezigheid van de CDW en let daarbij specifiek op welke bedragen worden vergoed. Dit verschilt per aanbieder.

Het is ook slim om te kijken wat er precies wordt gedekt. Sommige bedrijven dekken bijvoorbeeld geen schade aan uw ruiten of uw dak. Het kan zijn dat u hier een aparte verzekering voor moet afsluiten. Wilt u dat niet? Ga dan voor een verhuurbedrijf met een zogenoemde all-in-formule.

Het is toch een beetje een doemscenario: tijdens een welverdiende vakantie in het ziekenhuis belanden. Gelukkig zijn er diverse reisverzekeringen die ervoor zorgen dat u uzelf in ieder geval niet druk hoeft te maken over de financiële consequenties. Toch?

Laten we beginnen door te stellen dat de basisverzekering in veel gevallen de medische kosten dekt. Denk hierbij aan de kosten voor de dokter of het ziekenhuis in het buitenland. Waarom mensen dan toch een reisverzekering of een aanvullende verzekering afsluiten? Dat heeft te maken met de de kosten van die dokter of het ziekenhuis.

In sommige landen zijn deze kosten namelijk hoger dan in Nederland. In andere landen, bijvoorbeeld in de Verenigde Staten, waar men ook privéziekenhuizen heeft, kunnen deze zelfs véél hoger zijn.

In dat geval kan een reisverzekering of een aanvullende zorgverzekering een oplossing bieden. Deze dekken namelijk ook die kosten.

Dit dekt een standaard zorgverzekering bij ziek worden in het buitenland
Samengevat: een standaardverzekering verzekert u tegen het volgende: 

• De kosten voor een kort doktersbezoek in het buitenland. 
• De kosten voor een kort ziekenhuisbezoek in het buitenland. 
• De kosten van eenzelfde ziekenhuisbehandeling in Nederland heeft. 

Dit dekt een standaardverzekering niet  

• Langere ziekenhuisbezoeken. 

• De prijsverschillen tussen een ziekenhuisbehandeling in Nederland en een ziekenhuisbehandeling in het buitenland. 

Dit adviseren wij
Reist u vaak en veel? Dan raden we het u altijd aan om een aanvullende reisverzekering af te sluiten. Zo voorkomt u financiële problemen achteraf.

Let er hierbij ook op dat dit voorbeelden zijn. De exacte dekkingen hangen altijd af van de partij waarbij u uw verzekering afsluit.

Een autoverzekering is verplicht voor iedere wagenbezitter en gelukkig redelijk eenvoudig af te sluiten. We willen u echter wel behoeden voor een aantal valkuilen die relatief vaak voorkomen. Déze, bijvoorbeeld.

1. Te weinig dekking kiezen
Autoverzekeringen werken met drie basale dekkingen: WA, Beperkt Casco en Volledig Casco. Die laatste variant staat ook wel bekend als All Risk.

Sommige chauffeurs kiezen voor WA of Beperkt Casco om geld te besparen. Deze varianten zijn namelijk goedkoper.

Er is hierbij echter wél sprake van (veel) minder dekking. Het kan zo zijn dat u hierdoor aan het einde van de rit alsnog meer geld kwijt bent, bijvoorbeeld aan reparaties.

Wij adviseren een voordeligere verzekering eigenlijk alleen wanneer de auto zelf ook voordelig was. In alle andere gevallen is All Risk een aanrader.

2. Te veel dekking kiezen
De situatie kan ook andersom zijn, waardoor u juist te veel dekking kiest. Zoals gezegd is een All Risk-verzekering tamelijk onnodig voor voordelige auto’s, bijvoorbeeld wagens die u minder dan €1.000 hebben gekost.

3. Te veel betalen voor de verzekering
De situatie kan zo zijn dat Verzekeraar A veel meer premie vraagt dan Verzekeraar B, terwijl de dekking hetzelfde is. Ons advies: vergelijk altijd minstens drie verzekeraars en hun tarieven met elkaar. Dit kan u letterlijk honderden euro’s per jaar schelen.

4. Te laat een verzekering afsluiten
De autoverzekering moet rond zijn vóórdat u de weg opgaat. Dat is inclusief dat eerste ritje vanaf de garage/de voormalig eigenaar naar huis. Voorkom boetes en maak de verzekering tijdig in orde.

5 Te laat kijken naar de polisvoorwaarden
Tot slot: check op tijd de polisvoorwaarden – bij voorkeur tijdens het vergelijken van de verzekeraars. De kleine lettertjes van uw verzekering geven bijvoorbeeld of u ook in het buitenland verzekerd bent. U kunt het maar weten…

Nieuwe auto gekocht? We nemen u mee langs een aantal puntjes van aandacht wanneer u de verplichte autoverzekering afsluit.

1. Kies de juiste dekking
Een autoverzekering met WA-dekking is verplicht. Dit is echter de meest basale variant die alleen schade bij de tegenpartij dekt.

Wilt u ook schade aan uw eigen voertuig verzekeren? Kijk dan naar een verzekering met beperkt casco of volledig casco, beter bekend als allrisk. Een verzekering met beperkt casco vergoedt meestal de helft van uw schade, waar u bij allrisk tegen alle schade bent verzekerd. 

Wij adviseren over het algemeen: hoe duurder of nieuwer de auto, hoe verstandiger het is om ook eigen schade te verzekeren.

2. Overweeg een inzittendenverzekering
Een inzittendenverzekering is bij de meeste verzekeraars de belangrijkste add-on. Hierbij zijn u en uw medepassagiers, voor een klein bedrag per maand, verzekerd bij ongevallen. Ook wanneer er geen schuldige kan worden aangewezen.

Een handige optie die wij u kunnen aanraden!

3. Denk na over pechhulp
Pechhulp is doorgaans niet inbegrepen bij uw autoverzekering. Deze kunt u optioneel afsluiten en dat is mogelijk de moeite waard. Zo voorkomt u dat u bij pech moet betalen voor een sleepwagen, om maar wat te noemen.

4. Denk na over pechhulp in het buitenland
Deze dekking is eventueel aan te vullen met een verzekering bij pech in het buitenland. Slim wanneer u verwacht buitenlandse trips te maken!

5. Kies optioneel voor een rechtsbijstandsverzekering
Het zal u maar gebeuren: een aanrijding waarbij u en uw tegenpartij niet kunnen beslissen over de schuldvraag. Dit kan, in het ergste geval, leiden tot een rechtszaak – met alle gevolgen én kosten van dien.

Een rechtsbijstandsverzekering helpt u deze vaak hoge kosten te vergoeden.

Het is u vast niet ontgaan dat de Nieuwjaarsnacht in Nederland er weer eentje vol onrust was. Veel van die onrust wordt – direct of indirect – veroorzaakt door vuurwerk. De roep op een algemeen verbod zwelt daardoor andermaal aan.

In die discussie gaan we ons niet mengen, maar we willen u wel laten weten wat er, in het onverhoopte geval van vuurwerkschade aan uw woning, auto óf ledematen, wel en niet wordt gedekt door de verzekering. Lees verder!

Dit wordt er wél verzekerd

Schade aan uw woning
Vuurwerkschade aan uw woning wordt verzekerd door middel van de opstalverzekering. Weet u wie degene is die de schade heeft veroorzaakt? Dan kunt u zich eventueel ook wenden tot de aansprakelijkheidsverzekering (AVP).

Dit geldt ook voor schade aan alle spullen die zich in uw huis bevinden, al wordt dit dan weer vergoed door de inboedelverzekering.

Persoonlijk letsel
Persoonlijk letsel dat wordt veroorzaakt door vuurwerk wordt vanzelfsprekend vergoed door uw zorgverzekering, met uitzondering van het eigen risico.

Hert kan zijn dat een aanvullende ongevallenverzekering u hierbij een bedrag uitkeert, afhankelijk van het type letsel. De hoogtes van deze bedragen verschillen per verzekeraar.

Dit wordt er soms verzekerd

Schade aan uw auto
Heeft u vuurwerkschade aan uw auto – iets dat rond de jaarwisseling helaas behoorlijk veel voorkomt? Dan ligt het aan het type verzekering of dit wel of niet wordt vergoed.

Een allriskverzekering of een beperkt cascoverzekering dekken dit wel, hoewel dat dan wel ten koste gaat van uw schadevrije jaren.

U draait echter zelf voor de schade op wanneer u alleen een WA-autoverzekering heeft.

Bron: Consumentenbond