Hoe kunnen we je helpen?

De Verenigde Staten zijn een geliefde vakantiebestemming. Het is in veel opzichten een westers land dat vergelijkbaar is met Nederland. Verschillen zijn er echter ook. Eén daarvan: de extreem hoge zorgkosten. 

Reizen naar de VS vereist mede hierdoor toch net iets meer voorbereiding dan bijvoorbeeld een vakantie naar Spanje. De medische zorg is duur en de juridische risico’s zijn hoger. Een standaard doorlopende reisverzekering biedt hierdoor niet altijd voldoende dekking. 

Wilt u met een gerust hart op reis? Overweeg dan het afsluiten van déze reisverzekeringen. 

Aanvullende medische dekking 

Een ziekenhuisbezoek kan u zomaar duizenden dollars kosten. Een standaard reisverzekering dekt vaak alleen de kosten die bij een vergelijkbare behandeling in Nederland komen kijken. Dit is mogelijk niet voldoende om alles vergoed te krijgen. 

Tip van ons: zorg ervoor dat uw reisverzekering medische kosten in de VS volledig dekt, ook wanneer ze boven het Nederlandse tarief uitkomen. Dat kan door het afsluiten van aanvullende medische dekking. 

Dergelijke modules hebben meestal termen als Werelddekking of Medische Kosten USA. 

Aansprakelijkheidsverzekering 

Amerika heeft een claimcultuur, wat inhoudt dat het er gebruikelijk is om een ander aansprakelijk te stellen voor geleden schade. Een auto-ongeluk waarbij u als schuldige wordt aangewezen, kan dus qua kosten behóórlijk oplopen. 

Check daarom altijd of uw particuliere aansprakelijkheidsverzekering voldoende dekking biedt. Verhoog deze dekking indien nodig. 

Annuleringsverzekering 

Een reis naar Amerika is over het algemeen prijzig. Kies daarom altijd voor een allrisk-annulering. U krijgt dan uw kosten terug wanneer u wegens onvoorziene omstandigheden moet cancelen. 

Bagagedekking 

Tot slot kan het handig zijn om te kiezen voor een polis die u vergoedt bij verlies of vertraging van bagage. Het is tenslotte een lange reis; de kans op verloren koffers wordt daardoor groter.

Veel Nederlanders hebben een tandartsverzekering, maar is het ook altijd raadzaam om deze verzekering af te sluiten? We vertellen u hieronder wanneer het wel en geen zin heeft om dit te doen.
Een bezoek aan de tandarts kan zomaar behoorlijke, soms onverwachte kosten met zich meebrengen. Zeker wanneer er relatief rigoureuze ingrepen worden gedaan, lopen deze tamelijk snel op. Een tandartsverzekering kan dan helpen de kosten (deels) te dekken.

Tegelijkertijd zijn er ook mensen die praktisch nooit naar de tandarts hoeven, los van de halfjaarlijkse controles. Voor hen is een tandartsverzekering financieel wellicht helemaal geen goede keuze: ze betalen dan meer geld dan eigenlijk nodig.

Wat dekt een tandartsverzekering precies?
Allereerst is het goed om te weten wat een tandartsverzekering precies dekt. Hoewel dit afhankelijk is per polis, dekt de verzekering doorgaans een breed scala aan tandheelkundige zorg. Daaronder vallen controles, schoonmaakbeurten én ingrijpendere handelingen, zoals vullingen, kronen en sommige chirurgische ingrepen.

Orthodontie vergt meestal een aparte verzekering.

Wanneer kan ik het beste een tandartsverzekering afsluiten?
Een tandartsverzekering loont wanneer u vaak tandheelkundige zorg nodig heeft. Dit is niet altijd even makkelijk in te schatten, maar als u weet dat u gemiddeld drie of vier keer per jaar bij de tandarts zit, loont het waarschijnlijk om deze verzekering af te sluiten.

Wanneer kan ik het beste géén tandartsverzekering afsluiten?
Zit je minder dan drie of vier keer per jaar bij de tandarts? En blijven deze bezoekers doorgaans beperkt tot simpele controles? Dan is een tandartsverzekering voor u misschien niet heel interessant. U kunt deze behandelingen dan beter zelf betalen, omdat de jaarlijkse premie voor de verzekering vaak prijziger is.

U heeft de beelden van de verwoestende bosbranden in en om Los Angeles, Californië ongetwijfeld ergens voorbij zien komen. De ramp gaat waarschijnlijk de boeken in als de meest prijzige natuurcalamiteit uit de Amerikaanse geschiedenis. 

Dat heeft alles te maken met de plekken waar de bosbranden – het zijn er meerderen – woedden. Deze vonden onder meer plaats in de wijk Pacific Palisades: een van de rijkste buurten in The Greater Los Angeles Area. 

Het gevolg hiervan is dat er behoorlijk wat kapitale villa’s verloren zijn gegaan, waardoor verzekeraars diep in de buidel moeten tasten. 

Geen verzekeringen 

Tenminste – de verzekeraars die daadwerkelijk schadepolissen zijn aangegaan. Veel grote aanbieders van woonverzekeringen in Californië, bijvoorbeeld State Farm, zijn namelijk gestopt met hun polissen. State Farm heeft sinds 2022 zo’n 72.000 polissen ingetrokken, waarvan 69% in het nu getroffen gebied. 

De reden? De huizen stonden in een natuurgebied dat door deze verzekeraars werd aangemerkt als risicovol voor natuurbranden. Niet onterecht, zo is nu gebleken.  

Partijen die nog wél woonverzekeringen aanbieden, hebben de premietarieven in veel gevallen verdrievoudigd. 

Gevolgen buiten Californië 

Het gevolg hiervan is dat deze premies niet alleen in risicogebieden, maar ook (ver) daarbuiten stijgen. Dat is nodig om heel Californië te kunnen blijven verzekeren. 

En daar blijft het mogelijk niet bij. Sommige experts verwachten dat de premies voor woonverzekeringen hierdoor in heel Amerika, maar zelfs in Europa toenemen. Ook in Nederland. 

Dat komt doordat verzekeraars hun modellen veelal aanpassen naar de frequentie van dit soort klimaatrampen. Verwacht wordt dat de situatie in Californië hierbij inzichten kan bieden. 

Het zou dan gaan om duurdere premies voor verzekeringen in risicogebieden. Nederland kent vooralsnog geen gebieden waar bosbranden voorkomen, maar wel woningen in laaggelegen regio’s waar de kans op bijvoorbeeld overstromingen groter is. 

We houden u uiteraard op de hoogte.

Een nogal opmerkelijk bericht van Independer. De verzekeringsvergelijker meldt namelijk dat veel minder Nederlanders een aanvullende zorgverzekering afsluiten. Het gaat volgens Independer om een daling van bijna 15% ten opzichte van dezelfde periode vijf jaar eerder. 

Zo’n 70% van de jaarlijkse overstappers koos in 2019 voor een aanvullende zorgverzekering, aldus Independer. Dat percentage bedraagt dit jaar iets meer dan 55%. Deze ontwikkeling markeert een opvallende verschuiving in het verzekeringsgedrag van Nederlanders. 

Redenen
Eén van de redenen die hiervoor wordt genoemd, is de afname in het aantal afgesloten tandartsverzekeringen. Waar in 2019 nog ongeveer 45% van de mensen koos voor een tandartsverzekering, bedraagt dat percentage dit jaar slechts 30%. Een vergelijkbare daling wordt waargenomen bij verzekeringen voor fysiotherapie, zij het in iets mindere mate. 

De verwachting is dat veel mensen zelf een rekensom hebben gemaakt en tot de conclusie zijn gekomen dat het soms goedkoper is om zorgkosten zelf te betalen. Voor iemand die alleen voor controle naar de tandarts gaat, is het vaak voordeliger om geen aanvullende tandartsverzekering af te sluiten. 

Een andere oorzaak kan volgens Independer worden gezocht in de stijgende zorgpremie. Een gemiddelde basisverzekering kost in 2025 bijna €160 per maand, wat de kans vergroot dat mensen besluiten om te besparen door aanvullende pakketten achterwege te laten. 

Hoger eigen risico
Het onderzoek laat ook zien dat steeds meer Nederlanders kiezen voor een maximaal eigen risico van €885. Dit zorgt voor een lagere maandpremie, maar betekent dat zij bij medische kosten, zoals een gebroken arm, de eerste €885 zelf moeten betalen. 

Dit eigen risico geldt onder andere voor spoedeisende hulp in het ziekenhuis en voorgeschreven medicatie. Huisartsenzorg blijft hier echter buiten en wordt volledig vergoed. 

Een storm kan behoorlijk wat schade veroorzaken aan uw woning, auto of kantoor. In dat geval doemt de vraag op wat een verzekeraar in zo’n geval dekt. We vertellen het u hieronder.

Code oranje houdt in dat het KNMI waarschuwt voor gevaarlijke weersomstandigheden die ernstige schade kunnen veroorzaken. Dat gebeurt bijvoorbeeld door harde windstoten boven de 75 kilometer per uur. Dit verhoogt de kans op omvallende bomen en rondvliegende objecten.

Woonverzekeringen
Is er daadwerkelijk sprake van schade aan uw woning na zo’n storm? Dan is de opstalverzekering de verzekering om naar te kijken.

Deze verzekering dekt namelijk de schade aan vaste onderdelen van uw woningen. Voorbeelden hiervan zijn muren, daken en ramen. De opstalverzekering dekt meestal de kosten voor de reparatie wanneer er sprake is van stormschade.

Schade die is veroorzaakt aan de inboedel, bijvoorbeeld uw meubels, wordt gedekt door de inboedelverzekering. Let wel: dit is alléén het geval als deze wordt veroorzaakt door de storm zelf.

Dat leidt soms tot grijze gebieden, waarbij verzekeraars niet uitkeren wanneer de schade is veroorzaakt door een overstroming als gevolg van de storm.

Autoverzekeringen
Schade aan uw voertuig wordt gedekt door de autoverzekering. Of de verzekering uitkeert, is sterk afhankelijk van het type verzekering.

Een beperkte of volledige cascodekking dekt schade aan auto’s veroorzaakt door een storm, bijvoorbeeld door omgevallen bomen of rondvliegende takken. Een WA-verzekering vergoedt deze schade niet.

Voorwaarden en preventie
Onthoud altijd dat niet iedere opstalverzekering, inboedelverzekering, beperkte of volledige cascodekking daadwerkelijk uitkeert bij stormschade. Dit is afhankelijk van de voorwaarden die per verzekeraar verschillen.

Preventie speelt hierin ook een belangrijke rol. Verzekeraars verwachten dat u voldoende preventie maatregelen heeft genomen – het sluiten van deuren, bijvoorbeeld.

Het is bij onze zuiderburen sinds 1 oktober 2024 makkelijker om een verzekeringscontract op te zeggen. Dat is het gevolg van een set nieuwe regels die onder meer een einde maken aan contracten die stilzwijgend worden verlengd.

Een verzekeringscontract opzeggen was in België niet altijd een even simpele zaak. Dit moest minstens drie maanden voor het einde van de vervaldag gebeuren. Gebeurde dat niet? Dan werden contracten automatisch stilzwijgend verlengd voor een periode van een jaar.

Die opzegtermijn is niet ingetrokken, maar wel gewijzigd. Per 1 oktober moet dit niet drie, maar twee maanden van tevoren gebeuren.

De manier waarop dit kan, is ook aan banden gelegd. Opzeggen kon in het verleden uitsluitend met een aangetekende brief, maar is nu ook online mogelijk – via een elektronische handtekening of een digitaal formulier.

Wat is de situatie in Nederland?
In vergelijking met België is het in Nederland relatief makkelijk om een verzekering op te zeggen. Nederland liep in Europa voorop met eenvoudige procedures.

De meeste verzekeringen zijn in Nederland na het eerste jaar maandelijks opzegbaar. Dat geldt voor autoverzekeringen, inboedelverzekeringen en aansprakelijkheidsverzekeringen. Stilzwijgend verlengen is in Nederland al sinds 2010 verboden.

Voor zorgverzekeringen gelden iets andere regels. Deze zijn altijd per 1 januari van een nieuw kalenderjaar op te zeggen, met en opzegtermijn tot en met 31 december. Zegt u een verzekering op zónder andere verzekeraar te kiezen? Dan heeft u tot 1 februari om een nieuwe te vinden.

Digitaal opzeggen
Digitaal opzeggen is in Nederland de norm. Dit kan vaak via-mail of via een formulier op de website van de verzekeraar in kwestie. Een optie die in België nu pas wordt geïntroduceerd.

 

Het weer in Nederland lijkt steeds onvoorspelbaarder te worden. Stormen, zware hagelbuien en zelfs overstromingen komen alsmaar vaker voor. Dit heeft niet alleen gevolgen voor ons dagelijks leven, maar ook voor de verzekeringen. 

Autoverzekeringen dekken doorgaans schade door weersomstandigheden, afhankelijk van het type verzekering dat je hebt. Doorgaans verzekert een allriskverzekering of een beperkt cascoverzekering je tegen schade door natuurgeweld, zoals hagel of storm.  

Extreem weer komt echter steeds vaker voor. Dat houdt dus in dat verzekeraars meer en meer moeten uitkeren. En dat geld moeten ze natuurlijk wél terugverdienen. 

Veranderingen in de premies
De verwachting van veel experts is dan ook dat de kosten van de premies in de toekomst gaan toenemen. Dat is deels gebaseerd op de verzekeringen in landen waar rampen als bosbranden en overstromingen frequenter voorkomen. De verzekeringspremies liggen daar verhoudingsgewijs hoger dan in Nederland. 

We hoeven echter ook geen grootschalige verhogingen van de premies te verwachten. Daarvoor vindt er nog te weinig extreem weer plaats. Gelukkig maar. 

Preventieve rol
Hoewel uw invloed op extreem weer natuurlijk nihil is, is het wel mogelijk om voorzorgsmaatregelen te nemen, zodat de kans op schade kleiner wordt.  

Het is bijvoorbeeld verstandig om uw auto, indien mogelijk, op een veilige plek te parkeren tijdens stormen en hagelbuien. Doe dat bijvoorbeeld in een parkeergarage – of op een andere plekken waar uw auto beschermd is tegen losse takken. 

Het is daarnaast verstandig om na te gaan of uw autoverzekering schade door natuurgeweld dekt. Het loont hierbij mogelijk om uw dekking te verhogen naar een beperkt casco- of allriskverzekering, mocht daar nog geen sprake van zijn.

Het is alweer drie jaar geleden dat Zuid-Limburg te maken kreeg met een immense wateroverlast. Velen vrezen dat het hier in de toekomst niet bij blijft. Half juli kreeg de provincie Limburg tenslotte opnieuw te maken met watersnood. De vraag is dan ook: moeten verzekeraars niet soepeler worden in hun voorwaarden, zodat iedereen zichzelf kan dekken tegen de gevolgen van overstromingen? 
 
Na de ramp in Limburg uit 2021 bleek dat lang niet alle inwoners waren gedekt voor de gevolgen van watersnood. Hun inboedel- of opstalverzekering dekte de schade niet – met alle gevolgen van dien. 
 
Hoewel de meeste inwoners in plaatsen nabij de rivieren de Geul en de Gulp inmiddels zijn verzekerd, blijft dit een zorgenkindje. Mensen die langs grotere rivieren wonen, zoals de Maas, hebben namelijk nog géén verzekering, terwijl ook daar de kans op overstromingen aanwezig is. De reden: de verzekering wil ze niet aannemen. 
 
Faillissementen 
Dat zit als volgt. Een verzekeraar kan letterlijk failliet gaan wanneer een heel dorp te maken krijgt met wat overlast. Het enige ‘alternatief’ is een torenhoge premie voor inwoners van deze dorpen, maar die is simpelweg niet te betalen. 
 
Het rampenfonds van de overheid leek na de ramp in 2021 een tijdelijk alternatief te zijn, maar ook dit kwam niet helemaal uit de verf. De regering had geen mensen die konden beoordelen welke schade nu wel en niet vergoed moest worden. 
 
Onverzekerbaar? 
Zijn overstromingen hierdoor onverzekerbaar geworden? Het Verbond van Verzekeraars denkt in ieder geval van niet. Zij zijn momenteel met de regering in gesprek over één loket waarvandaan schade bij overstromingen wordt afgewikkeld.  
 
Wat de juridische en financiële voorwaarden worden, is nog niet duidelijk. Het eerste nieuws hierover wordt in het eerste kwartaal van 2025 verwacht. 

Elektrische fietsen zijn erg in trek. Helaas ook bij criminelen. De vele gevallen van diefstal lijken er nu toe te leiden dat verzekeringen voor e-bikes onbetaalbaar worden. Daar steken verschillende verzekeraars met nieuwe maatregelen een stokje voor.

De cijfers liegen er niet om. Volgens Unigarant, het verzekeringsbedrijf van de ANWB, is de kans dat een e-bike wordt bestolen tijdens de laatste drie jaar met maar liefst 40 procent gestegen.

Dit zorgt voor steeds meer premiestijgingen. Verschillende verzekeraars trekken derhalve aan de bel, om te voorkomen dat verzekeringen simpelweg onbetaalbaar worden.

Welke maatregelen worden er genomen?
Dat doen ze door de voorwaarden voor zo’n verzekering drastisch aan te scherpen. Drie ingrijpende maatregelen zijn de toevoeging van een eigen risico, een verplichting tot de aanschaf van een tweede slot én de implementatie van een zogeheten track-and-trace-systeem.

Dat eigen risico bedraagt 5 procent van het aankoopbedrag. Dit komt dus neer op een bedrag van €50 bij een fiets van €1.000. De toevoeging van een track-and-trace-systeem wordt verplicht bij fietsen die duurder zijn dan €4.500.

Dat laatste brengt nog wel een aantal vraagstukken met zich mee – met name op het gebied van de privacy. Traceren is weliswaar toegestaan, maar het is dan weer niet mogelijk om op basis daarvan in actie te komen.

De maatregelen worden gezien als een eerste stap die bij Unigarant, maar ook bij andere verzekeraar wordt ingezet. De verwachting is dat meer verzekeraars dit voorbeeld volgen.

Wat kost een verzekering voor een e-bike momenteel?
Een verzekering voor een e-bike kost momenteel tussen de €80 en de €120 per maand. Het exacte bedrag hangt af van de aanschafprijs van de fiets in kwestie.

De specifieke dekking van een reisverzekering hangt af van de verzekeraar in kwestie. We kunnen desondanks een aantal dingen noemen die standaard wel en standaard niet zijn meeverzekerd. Komen ze!

Dit is meestal wel verzekerd

Noodzakelijke medische kosten
Deze worden gedekt door uw basiszorgverzekering, tot het prijsniveau van de behandeling in Nederland.

Repatriëring
Het kan zijn dat er tijdens uw vakantie behoefte is aan een zogenoemde repatriëring: een vervroegde terugreis naar Nederland. Dat kan zijn vanwege medische redenen, maar ook omdat een familielid ernstig ziek is geworden.

Deze repatriëring wordt door de meeste standaard- en basisverzekeringen gedekt, hoewel de voorwaarden kunnen verschillen.

Dit wordt meestal niet verzekerd
Let op: we doelen hiermee op elementen die niet standaard worden verzekerd. Ze zijn bij de meeste verzekeraars wel degelijk af te sluiten, maar dan als onderdeel van een aanvullende verzekering óf een bij te boeken module.

Bagage
Wil je je bagage verzekeren tegen schade of diefstal? Dan moet je hiervoor meestal een aanvullende module afsluiten. De eventuele vergoeding hangt in dat geval af van de verzekeraar in kwestie.

Aanvullende, medische kosten
Een dekking voor aanvullende, medische kosten is een aanrader. Deze kosten kunnen in sommige landen, bijvoorbeeld de Verenigde Staten, behóórlijk oplopen en worden niet altijd gedekt vanuit de zorgverzekering.

Ongelukken tijdens wintersport
Voor ongelukken die tijdens de wintersport plaatsvinden, moet u meestal een aanvullende verzekering afsluiten. Schade als gevolg van skiën, snowboarden of een andere bijzondere sport wordt namelijk meestal niet gedekt.

Reisrechtsbijstand
Tot slot: reisrechtsbijstand, bijvoorbeeld juridische hulp die te maken heeft met je reis, wordt niet gedekt door de basisverzekering. U moet hiervoor een aanvullende verzekering of module afsluiten.