Hoe kunnen we je helpen?

Een verzekering voor een bedrijfsauto: waar moet ik op letten?

Plannen om uw bedrijfsauto te verzekeren? We geven u vijf vragen die uzelf hierbij kunt stellen.

1. ‘Moet ik mijn bedrijfsauto verzekeren?’
Hier kunnen we kort over zijn: ja.

Het is verplicht om een bedrijfswagen te verzekeren. Net als een personenauto. Zo simpel is het.

2. ‘Moet ik mijn bedrijfsauto privé of zakelijk verzekeren?’
Een zakelijke auto privé verzekeren klinkt misschien een beetje vreemd, maar het is wel degelijk een optie. Sterker nog: het kan voordelen opleveren.

Dat is bijvoorbeeld het geval wanneer u deze wagen eigenlijk meer gebruikt voor ritjes van en naar de supermarkt, om maar wat te noem en.

Bespreek dit met uw verzekeringsadviseur als u wilt weten wat handig is.

3. ‘Welke dekking kies ik?’
De verschillende verzekeringsmaatschappijen bieden over het algemeen drie soorten dekkingen: de standaard WA-verzekering, Beperkt Casco en Volledig Casco – ofwel all risk.

Over het algemeen worden prijzigere wagens vaak all risk verzekerd, maar dit hoeft niet per se zo te zijn.

Eens te meer geldt: schakel uw adviseur in als u hier meer informatie over wilt.

4. ‘Verzeker ik ook de inhoud?’
Spullen die in de auto lagen en bij een onverhoopt ongeval beschadigd zijn geraakt, worden niet gedekt door de standaardverzekering. U kunt hiervoor het beste een schadeverzekering voor inzittenden afsluiten. Iets om te overwegen!

5. ‘Verzeker ik ook mijn lading?’
U zou misschien denken dat een lading hetzelfde is als een inhoud. Maar helaas. Hier maken verzekeraars onderscheid in.

Materialen en gereedschappen die nodig zijn voor de uitoefening van uw beroep, moeten derhalve apart worden verzekerd. Dat kan met een zogenoemde transportverzekering.

AVB versus BAV: wat zijn de verschillen?

Het zijn twee termen die nogal op elkaar lijken: bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Toch verschillen ze behóórlijk van elkaar. We gaan hieronder in op deze verschillen – én op welke variant u voor uw bedrijf nodig heeft.

Wat is de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, simpelweg afgekort tot AVB, dekt u tegen schade die wordt veroorzaakt door vertegenwoordigers van uw bedrijf (uzelf of uw personeel) tijdens bedrijfsactiviteiten of op terreinen die door uw bedrijf gebruikt worden.

Stel – u struikelt en laat een kop thee over de laptop van uw klant vallen. Dat kan een dure grap worden – zéker wanneer hij of zij net een nieuwe MacBook Pro heeft aangeschaft. Ander voorbeeld: u heeft net uw kantoor schoongemaakt, maar de boel niet goed genoeg laten drogen, waardoor een van uw klanten uitglijdt en iets breekt.

In beide gevallen kunnen de klanten de geleden schade op u verhalen. Tenzij u een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering heeft. Deze dekt u namelijk in voor schade gemaakt in uw bedrijf. De verzekering is dus een aanrader voor ondernemers met een eigen kantoor of andere werkruimte.

Wat is de beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering wordt afkorting tot BAV. Deze variant dekt u in voor beroepsfouten. Dat klinkt als hetzelfde als de AVB, maar dat is het niet. We doelen hiermee namelijk specifiek op fouten die u beroepsmatig maakt. Daar heeft een gladde vloer niet veel mee te maken – tenzij u schoonmaker bent.

Voorbeeld: u bent een bouwkundig adviseur en door uw verkeerde advies waait het dak een schuur eraf. De eigenaar van de schuur kan u hier aansprakelijk voor stellen. En dat kan behoorlijk in de kosten lopen. Niet als u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering heeft. Deze dekt u voor schade die u beroepsmatig heeft veroorzaakt.

Zijn er ook overeenkomsten?
Ja – die zijn er: ze zijn beiden handig. Vraag uw verzekeringsadviseur daarom altijd om meer info over deze dekkingen!

Méér verzekeringsfraude door ondernemers: hoe kan dat?

Volgens verzekeraars zijn er steeds meer ondernemers die een poging tot fraude doen. Dat meldt het Verbond van Verzekeraars op basis van de jaarlijkse cijfers.

Deze stijging in het aantal pogingen tot fraude is niet nieuw. Het Verbond van Verzekeraars zag namelijk in 2021 én 2020 ook al een toename qua fraudepogingen.

Of dat ook betekent dat er meer fraude wordt gepleegd? Dat is lastig te zeggen.

De branchevereniging meldt namelijk ook dat er onder verzekeraars steeds meer aandacht voor fraudepogingen bestaat. Data wordt steeds vaker gecombineerd, waardoor afwijkende zaken sneller opvallen. Anonieme tips kunnen echter ook leiden tot ontdekkingen.

Waarom er überhaupt wordt gefraudeerd, is lastig te zeggen. Verzekeraars denken dat de hoge inflatie daar wél een rol in speelt.

Hoe ziet verzekeringsfraude er in de praktijk uit?
Verzekeringsfraude wordt het meest ondernomen met de motorrijtuigenverzekering. Meer dan de helft van alle fraudepogingen heeft te maken met dit type verzekering. De inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering staat op een tweede plaats.

Voorbeeld van zo’n poging tot fraude: een onterechte claim van iemand die beweerde dat het dak van zijn schuur was gewaaid, waarna bleek dat de schuur in kwestie nooit een dak had. De fraudeur claimde €16.000 nodig te hebben voor herstelwerkzaamheden.

Om hoeveel gevallen van verzekeringsfraude gaat het?
Het aantal zaken waarbij de verzekeringsfraude daadwerkelijk werd aangetoond, is dertienduizend. Volgens het Verbond van Verzekeraars komen deze zaken neer op een totale claim van 85 miljoen euro. Verzekeraars hebben zichzelf dus 85 miljoen euro bespaard – puur door oplettendheid.

Wat gebeurt er met fraudeurs?
Bedrijven die fraude plegen, belanden op een soort zwarte lijst. Het wordt daardoor lastig om nog een verzekering af te sluiten, want alle verzekeraars hebben toegang tot deze lijst. U kunt hier maximaal acht jaar op blijven staan.

Bron: NOS

Verzekeringen en de kleine lettertjes: dit moet u erover weten

Heeft u niet alles vergoed gekregen, terwijl u dat eigenlijk wél verwachtte? De kans is aanwezig dat de welbekende kleine lettertjes over het hoofd heeft gezien.

Ondernemer betekent risico nemen. Het gaat – gelukkig – om risico’s waartegen u uzelf kunt verzekeren. Voorbeelden van zakelijke verzekeringen die relatief veel worden afgesloten, zijn de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB), de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) en de cyberverzekering.

Aandachtspunten
Dekken deze verzekeringen u tegen alle desbetreffende risico’s? Dat niet. Het is daarom altijd slim om de kleine lettertjes goed door te nemen voor u een verzekering afsluit. Deze verschillen weliswaar per verzekeraar, maar het loont altijd om in ieder geval op onderstaande aspecten te letten.

Eigen risico
Het eigen risico houdt in dat u altijd zelf een bedrag moet betalen, bijvoorbeeld bij schade en diefstal. Sommige verzekeringen hebben geen eigen risico; de meesten hebben dat wel. De hoeveelheid hiervan vindt u in de kleine lettertjes.

Maximale vergoedingen
Sommige verzekeraars werken met maximale vergoedingen. Die term betekent precies wat u denkt dat het betekent: een maximaal uit te keren bedrag. U kunt hiermee veel geld mislopen. Goed opletten, dus!

Eigen verantwoordelijkheid
De eigen verantwoordelijkheid is iets anders dan het eigen risico en duidt op het feit of u zelf wel genoeg heeft gedaan om schade te voorkomen. Dat is een béétje een grijs gebied – en daarom geldt opnieuw: goed doorlezen.

Wijzigingen
Sommige wijzigingen in uw leven zijn van invloed op uw verzekeringen. Dat kan bijvoorbeeld het geval zijn wanneer uw bedrijf groeit. Check daarom altijd van te voren of u dit soort wijzigingen door moet geven aan uw verzekeraar. Doet u dat niet? Dan kan het zijn dat u de verkeerde dekking heeft voor uw situatie en wederom – in het geval van nood – geld misloopt.

Internationaal zakendoen? Let op déze verzekeringen!

Bent u met uw bedrijf veelal actief op de internationale markt? Hou dan rekening met de volgende verzekeringen en hun voorwaarden.

Transportverzekeringen
Deze verzekering is handig wanneer u veel te maken heeft met internationaal transport. Dat brengt tenslotte risico’s met zich mee. Ladingen en goederen kunnen onderweg schade oplopen, maar ook gestolen worden. Een transportverzekering helpt u in dat geval de kosten te dekken.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen zijn voor ondernemers eigenlijk altijd belangrijk – en dus ook als u internationaal zaken doet. Check daarbij goed of uw verzekering een internationale dekking heeft. U bent alleen dan verzekerd in het buitenland.

Kredietverzekeringen
Klanten die facturen niet kunnen of willen betalen, zijn natuurlijk altijd vervelend. Maar wanneer deze zich voornamelijk in het buitenland bevinden, wordt het er niet makkelijker op. U krijgt dan te maken met taalbarrières – en bovendien woont de klant in kwestie niet om de hoek.

Een kredietverzekering helpt u in zo’n geval. Hierbij krijgt u namelijk uitbetaald via een verzekeringsmaatschappij.

Zorgverzekeringen
Zorgverzekeringen zijn in Nederland verplicht – ook voor ondernemers. U heeft er echter niet altijd iets aan wanneer u iets in het buitenland overkomt, bijvoorbeeld tijdens een zakenreis. Vraag in dat geval bij uw zorgverzekeraar een EHIC aan: een European Health Insurance Card. Deze dekt de medische zorg in de landen van de EU, maar ook in IJsland, Liechtenstein, Noorwegen en Zwitserland.

Een internationale zorgverzekering kan dekken bieden tijdens reizen buiten de EU.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen
Beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen helpen u wanneer een beroepsmatige fout zorgt voor problemen. Dat is bijvoorbeeld het geval wanneer een verkeerd advies leidt tot een verkeerde uitvoering.

Zo’n verzekering dekt u in het binnenland, maar is ook handig wanneer u zakendoet met het buitenland. U kunt tenslotte ook buitenlandse klanten voorzien van een fout advies.

Bron: Kamer van Koophandel

Welke verzekeringen zijn écht belangrijk voor zzp’ers?

Als zelfstandig ondernemer zonder personeel wordt u veelal doodgegooid met suggesties voor verzekeringen die – volgens de verstrekker – erg handig zijn. Dat is echter bij lange na niet altijd het geval. Déze vier verzekeringen zijn wel belangrijk wanneer u een carrière als zzp’er heeft of ambieert.

1. Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt u in tijdens situaties waarbij een klant u aansprakelijk stelt voor geleden schade. Schade die voortkomt uit een glas water dat u over de laptop van deze klant heeft laten vallen, bijvoorbeeld.

De kosten daarvan kunnen tamelijk oplopen – en daardoor is de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering eigenlijk een must voor iedere zelfstandige ondernemer.

2. Beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is iets anders dan de beroepsaansprakelijkheidsverzekering – al lijken de woorden wel wat op elkaar. Laatstgenoemde steunt u wanneer er als gevolg van uw werk schade wordt veroorzaakt. Een foute belastingaangifte door een oplettend van u als zelfstandig boekhouder, om maar wat te noemen.

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering is voor sommige beroepen niet eens belangrijk, maar gewoon ronduit verplicht. Sommige brancheverenigingen kunnen dit type verzekering namen eisen.

3. Cyberverzekeringen
Een cyberverzekering is een relatief nieuwe manier om u te verzekeren tegen cybercriminaliteit. Gehackte websites of sociale mediakanalen en aanvallen op specifieke databases kunnen veel schade veroorzaken – en daar wilt u uzelf uiteraard voor verzekeren. Een cyberverzekering kan daarmee een waardevolle aanvulling zijn op de bedrijfsaansprakelijkheids- én de beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

4. Rechtsbijstandsverzekering
Tot slot – de rechtsbijstandsverzekering. Deze verzekering komt als geroepen wanneer u – uiteraard onverhoopt – te maken krijgt met een juridisch conflict. Deze verzekering dekt in zo’n geval de kosten van juridische ondersteuning, waaronder de kosten voor een eventuele advocaat of de proceskosten.

Waarom zijn zakelijke autoverzekeringen duurder?

Iedereen die weleens naar een zakelijke autoverzekering heeft gezocht, is het opgevallen: de duurdere tarieven ten opzichte van particuliere varianten. Hoe dit komt? We leggen het u hieronder uit.

Bent u de trotse eigenaar van een eenmanszaak? Dan kan het – in sommige gevallen – slim zijn om een auto op de zaak te zetten. Daar zijn verschillende redenen voor, maar die komen allemaal neer op het volgende: wanneer de auto ook daadwerkelijk met name voor de zaak wordt gebruikt, is dit simpelweg voordeliger, bijvoorbeeld met betrekking tot de belasting.

Meer kilometers en extra chauffeurs
Er is alleen één nadeel: de premies voor een zakelijke autoverzekering zijn doorgaans duurder. Dat heeft diverse oorzaken, waarvan het aantal kilometers wellicht de belangrijkste is.

Zakelijke voertuigen maken doorgaans namelijk méér kilometers dan privéwagens. En meer kilometers staat gelijk aan een grotere kans op schade. Daarnaast speelt het een rol dat zakelijke voertuigen meestal door meer dan één chauffeur worden gebruikt. Ook dit kan – opnieuw in de ogen van de verzekeraar – sneller leiden tot schade.

Aanvullende voordelen
‘Krijg ik voor die hogere premie dan ook méér waar voor mijn geld?’

Helaas is dat vaak niet het geval. De polissen zien er doorgaans hetzelfde uit als de particuliere variant. Ze bieden dezelfde dekkingen en vergoeden dezelfde bedragen in het geval van schade.

Het kan wél zo zijn dat u profiteert van een aantal extraatjes. Dit zijn meestal manieren van verzekeraars om meer zakelijke klanten te lokken. Een voorbeeld daarvan: een gratis inzittendenverzekering.

Het is daarom altijd slim om verschillende zakelijke verzekeraars tegenover elkaar aan het licht te houden. Zo ziet u snel waar u de beste deal vindt. Vraag uw verzekeringsadviseur om meerdere opties, zodat u altijd een goed beeld heeft.

Vijf verzekeringen om te onthouden wanneer u een kind verwacht

Een gezinsuitbreiding gaat gepaard met nodige veranderingen – ook op verzekeringsgebied. Denk in ieder geval aan déze verzekeringen wanneer u een kind verwacht!

1. Aansprakelijkheidsverzekeringen
Aansprakelijkheidsverzekeringen helpen u wanneer u of uw gezinsleden schade veroorzaken. Het is van belang dat u de samenstelling van uw gezin doorgeeft bij de verzekeraar. Het kan namelijk zo zijn dat de premie stijgt. Een extra gezinslid brengt tenslotte meer risico met zich mee.

2. Autoverzekeringen
Autoverzekeringen met enkel een basisdekking komen veel voor. Heeft u ook zo’n verzekering? Overweeg deze dan uit te breiden met een aanvullende verzekering voor inzittenden waaronder, uiteraard, de aanstaande kleine.

3. Inboedelverzekeringen
Uw inboedelverzekering moet mogelijk worden uitgebreid. Dat heeft te maken de stijging van waarde in de spullen die je bezit. Hier komen tenslotte babyspullen bij. Sommigen zijn erg prijzig, zoals de wandelwagen. Geef de waarde daarvan tijdig door bij je verzekeraar.

4. Reisverzekeringen
Op reis met uw kroost? Let er dan goed op dat u uw nieuwe gezinslid bijschrijft op uw reisverzekering voor de ultieme dekking.

Het kan ook zo zijn dat u door de komst van de kleine juist minder van plan bent om de deur uit te gaan. Het loont in dat geval ook om te kijken naar uw reisverzekering. Is deze nog wel nodig? Indien het antwoord nee is, kunt u hiermee geld besparen.

5. Overlijdensrisicoverzekering
Dit is vanzelfsprekend een type verzekering waar u niet graag over nadenkt. U wilt echter ook dat de situatie voor uw gezin goed is geregeld wanneer u of uw partner overlijdt. Die situatie verandert wanneer uw gezin groter wordt. Het is daardoor altijd een slim idee om bij gezinsuitbreiding kritisch te kijken naar uw overlijdensrisicoverzekering. Een verzekeringsadviseur kan u hierbij helpen.

Vijf veelvoorkomende misvattingen over bedrijfsverzekeringen

Over bedrijfsverzekeringen bestaan een aantal misvattingen. We hebben de bekendste hieronder voor u op een rijtje gezet. Het betreft beweringen die niet, of slechts gedeeltelijk waar zijn.

‘Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is voldoende’
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verzekert uw bedrijf tegen eventuele onverhoopte schade. Een klant die in uw autogarage een been breekt, bijvoorbeeld.

Dit dekt echter niet het risico als gevolg van advies dat u verstrekt. Daarvoor heeft u een aanvullende andere verzekering nodig: de beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

‘Rechtsbijstandsverzekering dekt alle kosten bij juridische problemen’
Een rechtsbijstandverzekering dekt de kosten voor bijvoorbeeld een juridisch adviseur of een advocaat. De eventuele schade die u heeft veroorzaakt wordt niet gedekt. Dit moet u afdekken door middel van algemene voorwaarden.’

‘Algemene voorwaarden dekken alle risico’s’
Om nog even bij de algemene voorwaarden te blijven: dit is natuurlijk géén verzekering. Kies voor altijd voor algemene voorwaarden specifiek voor uw branche en laat ze controleren door een jurist. Dit zorgt in ieder geval voor een zo veilig mogelijke situatie.’

‘Ik heb geen verzekeringen nodig omdat ik alleen werk’
Zelfs wanneer u geen risicovol beroep beoefent, bestaat er de kans dat u dit beroep niet meer kunt uitvoeren. Voorbeeld: u breekt een vinger tijdens het sporten en kan daardoor uw beroep als tekstschrijver niet meer volledig uitvoeren. Dit is te voorkomen met een arbeidsongeschiktheidsverzekering: een verzekering die dus altijd raadzaam is.

‘Verzekeringen zijn te duur’
Dat hoeft niet het geval te zijn. Uiteindelijke premies hangen vooral af van uw beroep en de branche waarin u actief bent. Vraag uw verzekeringsadviseur altijd om advies. Dit zorgt ervoor dat u de kans op een voordelige premie verhoogt.

De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: wanneer moet ik deze afsluiten?

Het is een mooi woord voor tijdens een potje Scrabble: bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Méér dan dat is het natuurlijk een mogelijk handige tool voor ieder bedrijf dat gedekt wil zijn wanneer er onverhoopt schade wordt veroorzaakt. Of dat zogenoemde AVB ook voor u van waarde kan zijn? We nemen het hieronder met u door.

Het kan u zomaar overkomen: schade die namens uw bedrijf is toegebracht aan een ander persoon of diens spullen. Of schade die is veroorzaakt door een product dat uw bedrijf heeft gemaakt. In dat geval is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering handig. Deze beschermt u namelijk tegen de financiële gevolgen van dit soort schade.

Verzekeringen voor iedereen
In tegenstelling tot wat veel mensen denken, is zoiets niet alleen weggelegd voor grote bedrijven. De AVB is er voor grote bedrijven met miljoenen aan omzet, maar ook voor mkb’ers en zelfs zzp’ers.

In alle gevallen dekken ze schade die tijdens bedrijfsactiviteiten is veroorzaakt. Sommige verzekeringen dekken zelfs de schade die vóór de ingang van de verzekering is veroorzaakt; zolang u daar niet van op de hoogte was.

Het loont daarom altijd om naar een AVB te kijken – ongeacht het beroep dat u uitoefent.

Schade buiten de dekking
Ondanks dat een AVB dus veel kan vergoeden, zijn er ook voorbeelden van schade die buiten dit pakket vallen. Dat is bovenal – enigszins vanzelfsprekend – de schade die met opzet wordt veroorzaakt. Daaronder valt echter ook schade die plaatsvindt omdat u uzelf niet aan bepaalde overheidsregels houdt.

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is daarnaast specifiek bedoeld voor schade toegebracht aan iemand anders of diens bedrijf. Voor schade aan uzelf of uw organisatie bestaan andere verzekeringen.

Tot slot wordt ook schade veroorzaakt door voertuigen, inclusief drones en vaartuigen, mééstal niet vergoed. Deze zijn wellicht wel te dekken met behulp van een ander soort verzekering. Vraag uw verzekeringsadviseur om advies.

« Vorige Pagina